Baufinanzierung Vergleich

Baufinanzierung: Binden und Sparen

Baukredit ist nicht gleich Baukredit. Auch in Zeiten niedriger Zinssätze sollten Kunden auf einen möglichst genauen Vergleich von Anbietern und Angeboten zur Immobilienfinanzierung nicht verzichten. Eine Baufinanzierung ist ein sehr langfristiger Vertrag, dessen Laufzeit sich über mehrere Jahrzehnte erstrecken kann. Nichts also, was man mal eben nebenbei abschließt, auch wenn sich die Zinsen in einem historischen Tief bewegen.

Zinsen auf Talfahrt

Die anhaltende Finanz- und Schuldenkrise hat eben auch ihre guten Seiten. Das gilt zumindest für angehende Bauherren und deren Hausfinanzierung. Bedingt durch die niedrigen Leitzinsen der Europäischen Zentralbank bewegen sich die Hypothekenzinsen nach wie vor auf einem Niveau von um die 3 % unter Zugrundelegung einer Laufzeit von 10 Jahren. Finanzierungen von weniger als 50 % der gesamten Investitionssumme pendeln sich bei gleicher Laufzeit sogar noch deutlich unterhalb dieser Marke ein. Beste Voraussetzungen also, möglichst schnell mit dem Bau zu beginnen oder einen Erwerb von Wohneigentum in die Wege zu leiten.

Gut gebunden – viel gespart

Besonders wichtig in solchen Zeiten sind möglichst lange Zinsbindungsfristen. Darlehen mit 15 Jahren Laufzeit können bereits mit Zinssätzen von nur wenig mehr als 3 % beantragt werden. Dies gewährt Bauherren nicht nur eine vergleichsweise günstige Baufinanzierung, sondern auch ein hohes Maß an Planungs- und Kalkulationssicherheit im Hinblick auf das eigene Budget. Zum Vergleich: Wer sich Mitte der 90er Jahre für eine Immobilienfinanzierung entschied, durfte bei diesen Laufzeiten noch einen bis zu dreifachen Wert an Zinsen berappen. Auch noch längere Laufzeiten von bis zu 20 Jahren können sich derzeit noch lohnen. Und trotz der Bindung an den Sollzinssatz ist es nach wie vor möglich, den Baukredit nach dem 10. Jahr mit sechsmonatiger Kündigungsfrist ganz oder teilweise zu kündigen. Hochzinsphasen können also im Hinblick auf die Anschlussfinanzierung auf diesem Wege geschickt umgangen werden. Entweder es findet sich ein günstigerer Zinssatz oder es wird eben mit dem alten weiterfinanziert.

Hierauf sollte auch bei Vergleichen für die Hausfinanzierung geachtet werden, denn nur relativ wenige Anbieter bieten Zinsbindungsfristen von 15 bis 20 Jahren. Dabei sollte aber auch der Zinssatz selbst nicht aus den Augen verloren werden, denn die Unterschiede können von Anbieter zu Anbieter bis zu 1 % betragen. Was zunächst wenig erscheinen mag, addiert sich über die Jahre hinweg zu beachtlichen Summen. Über eine Laufzeit von 15 Jahren und bei einer Darlehenssumme von 100.000 Euro kann die Wahl des richtigen Anbieters 15.000 bis 20.000 Euro Einsparungen bringen.

Immobilienkredit – Auch auf die Tiilgung achten

Der Umzug in die eigenen vier Wände führt in den meisten Fällen über einen Immobilienkredit. Beim Vergleich achten Bauherren und Immobilienkäufer dabei in erster Linie auf den effektiven Jahreszins und übersehen dabei die Höhe der Tilgung. Dies hat jedoch einen direkten Einfluss auf die Länge der Laufzeit und sollte deshalb unbedingt beachtet werden.

Immobilienkredite richtig vergleichen

Wer mehrere Finanzierungsangebote miteinander vergleicht, sollte dabei auch immer die Höhe der Tilgung in den Vergleich miteinschließen. Wer nur den effektiven Jahreszins sowie die Höhe der monatlichen Rate vergleicht, der erhält dabei keine Auskunft über die wirkliche Güte eines Kreditangebots. So ist bei einer Hausfinanzierung zwar oftmals die Möglichkeit von Sondertilgungen festgeschrieben, nicht jedoch die Chance während der Laufzeit den Tilgungsanteil zu verändern. Dies hängt in erster Linie damit zusammen, dass der Tilgungsanteil sich bei einem Annuitätendarlehen mit fortlaufender Tilgung automatisch erhöht, wobei der Zinsanteil sich entsprechend reduziert. Je höher der Tilgungsanteil zu Beginn des Baukredit gewählt wird, desto schneller ist der Immobilienkredit abbezahlt, ohne dass dabei Sondertilgungen berücksichtigt wurden. Wer also schneller schuldenfrei sein möchte, der muss eine entsprechend hohe Tilgung ansetzen. Vorausgesetzt natürlich, dass dies in den finanziellen Rahmen der Finanzierung passt. Bei einem Zinssatz von 5 Prozent und einer Tilgung von 2 Prozent ist der Kredit etwa nach 25 Jahren abbezahlt. Wird eine Tilgung von 3 Prozent gewählt, dann ist man bereits nach etwa 19 Jahren schuldenfrei.

Die Sache mit den Sondertilgungen

Gibt es die Möglichkeit von Sondertilgungen, dann sollte diese in jedem Falle auch genutzt werden. Voraussetzung hierfür ist natürlich, dass diese Option bei Abschluss des Kredits mit der Bank vereinbart wurde. Die meisten Banken bieten Sondertilgungen zwischen 5 und 10 Prozent der Kreditsumme an. So kann beispielsweise eine Erbschaft oder ein auslaufender Sparvertrag dazu genutzt werden, die Darlehensschuld zu senken. Dies führt zwar nicht zu einer Verringerung der monatlichen Raten, dafür ist der Kredit jedoch früher getilgt. Bevor sich Darlehensnehmer für eine Sondertilgung entscheiden, lohnt es sich die Renditemöglichkeiten für Geldanlagen zu vergleichen. Eine Sondertilgung lohnt sich vor allem dann, wenn die Zinsen für das Baudarlehen höher sind als eine mögliche Rendite bei einer Anlage des zur Verfügung stehenden Betrages. Denn es macht wenig Sinn Geld für einen Zinssatz von 3,5 Prozent anzulegen, während man gleichzeitig 4,5 Prozent Zinsen für sein Immobiliendarlehen bezahlt. Zudem verlangen einige Banken bei Abschluss des Kredits einen Aufschlag, für den Fall, dass eine Option auf Sondertilgungen im Darlehensvertrag vereinbart wird. Wird diese nicht Anspruch genommen, so wurde der Aufschlag umsonst bezahlt.

Hausfinanzierung

Der Wunsch nach den eigenen vier Wänden kann heutzutage schnell Realität werden. Auch wenn die Baufinanzierung eine große Investition darstellt, können Sie mit einem Baukreditvergleich bei den Zinssätzen erhebliche Einsparungen von einigen Tausend Euro erzielen.

Günstige Hausfinanzierung durch einen Vergleich finden

Selten können Bauherren die finanziellen Mittel in einer Summe für den Bau bzw. den Erwerb der Immobilie aufbringen und sind somit auf eine Hausfinanzierung angewiesen. Besonders gute Konditionen für Ihre Hausfinanzierung finden Sie mittlerweile im Internet. Hier lassen sich objektiv und schnell Vergleiche zu den verschiedenen Angeboten nicht nur erstellen, sondern auch abrufen, sodass Ihnen eine aufwendige Suche erspart bleibt. Darüber hinaus sind nicht selten die Kosten für eine Baufinanzierung im Internet wesentlich geringer.

Haben Sie die erforderlichen Eckdaten wie die Darlehenssumme, die Laufzeit, Flexibilisierungsoptionen und Tilgungssatz entsprechend Ihren persönlichen Vermögens- und Einkommensverhältnissen herausgefunden, sollten Sie eine Anfrage an möglichst mehrere Kreditgeber starten. Je mehr Einzelheiten Sie bereits bei der Anfrage zu Ihrem gewünschten Immobilienkredit angeben, umso einfacher gestaltet sich der darauf folgende Baukredit Vergleich.

In der Regel bieten die sogenannten Direktbanken weitaus bessere Konditionen im Vergleich zur klassischen Hausbank da bei Online-Banken weder ein Filialnetz noch teure Kundenberater vorhanden sind. Denn ein nicht zu unterschätzender Aspekt sind die kleinen Unterschiede ob bei der Möglichkeit zur Sondertilgung oder den Zinssätzen, die sich letztendlich bei der gesamten finanziellen Belastung bemerkbar machen. Und dies resultiert wiederum aus der relativ hohen Darlehenssumme und den oft langen Laufzeiten, die zwischen 5 und 30 Jahren betragen können.

Die Kreditformen der Hausfinanzierung

Möchten Sie als Kreditnehmer möglichst eine sichere Planung, dann sollten Sie ein Annuitätendarlehen mit Sollzinsbindung vorziehen, bei dem immer gleichbleibend hohe Raten über eine bestimmte Laufzeit von Ihnen getilgt werden. Eine andere und sehr oft in Anspruch genommene Finanzierungsform ist das Bauspardarlehen, die Finanzierung mittels einer Renten- bzw. Lebensversicherung sowie der Finanzierungsschutzbrief. Möchten Sie zudem Ihre Familie vor finanziellen Folgen im Fall eines unvorhersehbaren Ereignisses schützen, dann sollten Sie eine zusätzliche gegebenenfalls kombinierte Lebensversicherung oder zumindest eine Risiko-Lebensversicherung abschließen.

Immobilienfinanzierung

Die Bauzinsen sind angesichts der historischen Zinstiefs äußert attraktiv. Deshalb können derzeit auch langfristige Darlehen zu überaus günstigen Zinskonditionen abgeschlossen werden, die über relativ lange Zinsbindungszeiträume verfügen. Aus diesem Grund ist die finanzielle Gesamtbelastung für Immobilien auch für all diejenigen geeignet, die eine moderate Einkommenshöhe besitzen.

Die Immobilienfinanzierung jetzt realisieren

Auch wenn die Zinsen für den Baukredit zurzeit sehr attraktiv sind, kann eine Entwicklung schon in naher Zukunft eintreten, die dann eine Zinsanpassung nach oben wiederum durchaus rechtfertigt schon aus inflationsseitiger Sicht. Möchten Sie also Ihren Traum vom eigenen Haus oder dem Wunschprojekt realisieren, dann wäre nach Expertenansicht jetzt der richtige Zeitpunkt aufgrund der günstigen Konditionen vorausgesetzt natürlich die Bedingungen stimmen wie Einkommenssituation, Eigenkapitalsanteil, Objektpreis usw. Aber auch wenn die Konditionen noch so gut sind, lohnt sich stets ein Angebotsvergleich, um bei einem Baukredit Zinsen zu sparen.

Immobilienfinanzierung: Der Vergleich zahlt sich immer aus

Kaum ein Bauherr ist in der finanziellen Lage, die Summe für den Erwerb oder den Bau einer Immobilie komplett und sofort zu begleichen. Vielmehr sehen sich viele mit hohen Schulden konfrontiert auf dem Weg in ihre eigenen vier Wände. Und dennoch kann der Traum vom eigenen Haus mit einer umsichtigen und gut durchdachten Planung bei der Hausfinanzierung verwirklicht werden.

Wenn auch Sie zu den Laien gehören, die zunächst unsicher sind und sich darüber hinaus zum ersten Mal mit dem Thema Baukredit auseinandersetzen, dann sollten zunächst einmal Ihre finanzielle Situation ermitteln und herausfinden, ob Sie sich Ihr Vorhaben vom eigenen Wohnraum überhaupt leisten können. Dabei müssen Sie jedoch nicht den Eigenkapitalsanteil ermittelt, sondern die monatlichen finanziellen Belastungen die auf Sie zukommen.

Spätestens an diesem Punkt wird die Bank eine wesentliche Rolle spielen. Aber Achtung: Holen Sie sich generell mehrere Angebote von Kreditinstituten für Ihre Hausfinanzierung ein und unterziehen Sie auch die jeweiligen Konditionen wie Anfangstilgung, Zinshöhe, Zinsbindung etc. einem objektiven Vergleich. Denn ein Vergleich ist für Sie als zukünftiger Kreditnehmer sehr wichtig auch wenn dieser etwas Zeit in Anspruch nimmt. Denn sollten Sie sich bei Baufinanzierung verkalkulieren kann nicht nur die Immobilienfinanzierung scheitern, sondern im schlimmsten Fall sogar die Zwangsversteigerung Ihrer Immobilie drohen. Nur wenn Sie einen sorgfältigen Vergleich vornehmen, werden Sie eine perfekt zugeschnittene Hausfinanzierung finden, die Ihren individuellen Bedürfnissen und vor allem Ihren finanziellen Verhältnissen gerecht wird.

Baukredit

Wenn Sie sich zum Bau eines Hauses entscheiden, dann ist es der einfachste Weg, dies über einen Baukredit zu finanzieren. Allerdings sollten Sie sich vor dem Abschluss eines solch zweckgebundenen Darlehens umfassend darüber informieren, welche der verschiedenen Möglichkeiten im Bereich Baukredit und Immobilienfinanzierung existieren und welche Finanzierungsform für Ihre individuellen Pläne und Bedürfnisse den passenden Rahmen bietet.

Die benötigte Kredithöhe lieber zu großzügig als zu knapp ansetzen

Zunächst sollten Sie vor Abschluss eines Baukredites die eigenen Einkommensverhältnisse genauestens analysieren. So darf die Rückzahlung der Kreditraten nie den eigenen Lebensstandard in negativer Hinsicht beeinflussen, sondern mit den monatlichen Einkommensreserven bedient werden können. Auch muss vor Vertragsabschluss daran gedacht werden, ob für Sie im Falle von Nachwuchs oder Arbeitsplatzwechsel die weitere Bedienung des Kredites gewährleistet ist, damit man bei familiären oder beruflichen Veränderungen nicht in finanzielle Schwierigkeiten durch einen vielleicht von den Raten her zu hoch angesetzten Baukredit gerät. Auch ist es wichtig, dass Sie unabhängig vom Kreditrahmen eine bestimmte Reserve stets zurückhalten, um mit der gekauften Immobilie verbundene Zusatzkosten wie Reperaturen oder Anschaffungen im Notfall aus eigener Hand ohne zusätzliche Belastungen bezahlen zu können. Um sich über die laufenden Nebenkosten einer eigenen Immobilie keine größeren Gedanken zu machen, sollte man daher neben der Rückzahlung des eigentlichen Baukredits stets immer darauf achten, gewisse Ersparnisse zweckgebunden anzulegen. Damit Sie beim Hauskauf auch einen perfekten Einzug erleben können, sollten Sie grundsätzlich darauf achten, dass für Sie mit dem Abschluss einer Hausfinanzierung nicht nur der Kaufpreis für die Immobilie und das Grundstück gesichert ist, sondern ebenso auch alle grundlegenden Ausstattungen des Hauses vor dem Einzug realisiert werden können, wie beispielsweise Fußböden, Sanitäreinrichtungen, Küche, Kamin etc. Daher sollten Sie sich sowohl vor dem Hauskauf als auch vor dem Abschluss eines Kredites darüber klar werden, welche Kosten für den eigentlichen Immobilienerwerb und welche Kosten für die Gewährleistung der Bezugsfertigkeit eines Hauses notwendig sind. Dabei gilt die Fausregel, dass immer höher kalkuliert werden sollte, bevor das angedachte Kreditvolumen nicht ausreichen sollte. Auch verschiedene Posten wie Grundsteuer, kommunale Grundstücksabgaben, Grundwassersteuer, Honorare für Notare etc. sollten Sie bei der Kreditwahl berücksichtigen, damit Sie nicht an den Dingen des alltäglichen Lebens sparen müssen.

Die passende Laufzeit mit der passenden Rückzahlungsmodalität wählen

Natürlich ist die Laufzeit des Baukredits genauso wichtig wie die eigentliche Kreditsumme. So ist immer zu empfehlen, dass Sie einen Kreditrahmen so wählen, dass Sie möglichst zum Beginn des Rentenalters schuldenfrei sind und dann den Vorzug einer eigenen Immobilie ohne verbliebene Restschuld auch vollends genießen können. Dafür könnenSie beim Vergleich verschiedener Arten von Baufinanzierung zwischen unterschiedlichen Modellen wählen, die sich in Variation und Flexibilität bei Rückzahlungsverläufen zumeist an Ihre ganz individuellen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten anpassen.

Auch ein Kreditvergleich für kleiner Beträge wie für ein 500 Euro Kredit, 1000 Euro Kredit, 5000 Euro Kredit, 10000 Euro Kredit oder für ein 50000 Euro Kredit lohnt sich. Für Kunden mit Bonitätsproblemen, gibt es ebenfalls eine Lösung durch einen Kredit ohne Schufa.